Qu’est-ce que le microcrédit?

La version québécoise du  microcrédit, qui est véhiculée par des organisations comme la Mutuelle de microfinance (Québec) ou le Fonds d’emprunt (Québec) est un crédit d’un montant habituellement inférieur à 20 000$ et exceptionnellement inférieur à 50 000$, qui est dédié à des entrepreneurs qui éprouvent des difficultés d’accès à du financement bancaire traditionnel. Le microcrédit est habituellement associé à un accompagnement et un suivi personnalisé de l’entrepreneur.

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Comment fonctionne le microcrédit?

Le microcrédit est un emprunt. L’entrepreneur dépose une demande de financement auprès d’une organisation comme la MMF (Québec) ou le Fonds d’emprunt (Québec). Une analyse est faite sur la base des informations fournies par le demandeur ainsi que des recherches effectuées. Une offre de financement est alors proposée aux projets qui démontrent suffisamment une viabilité économique; cette offre décrit les modalités du prêt : taux d’intérêt, durée et remboursement.

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Le microcrédit  de la MMF s’adresse-t-il uniquement aux entreprises?

Oui. Le microcrédit s’adresse aux entrepreneurs qui veulent démarrer ou développer leur entreprise. Il peut cependant servir à financer autant le fonds de roulement, l’aménagement locatif que l’acquisition de matériels de production etc. Le microcrédit, utilisé adéquatement, peut servir de levier afin de  mobiliser d’autres sources de financement ou investissements pour combler le coût total d’un projet d’entreprise.

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En quoi la MMF est-elle différente des banques traditionnelles?

La MMF (Québec) est une mutuelle et épouse les valeurs mutualistes, de la finance solidaire et de l’économie sociale. Ses objectifs sont bidimensionnels :

  • sociaux: puisqu’elle offre à ses membres, qui auraient eu de la difficulté à y accéder autrement, de façon direct ou à titre de mandataire, des produits et services financiers abordables et de qualité, notamment des produits de microcrédit, de micro-assurance et de micro-épargne;  elle accompagne ses membres et leur offre un support technique adéquat dans l’élaboration de leurs projets d’entreprises; elle promeut  une éducation économique et sociale de ses membres, notamment à l’égard de saines habitudes d’épargne, d’assurance et d’investissement; elle véhicule auprès de ses membres une saine gouvernance au sein de leur entreprise.
  • économiques : puisqu’elle assurer la pérennité des services à ses membres et mobilise des capitaux privés et publics pour livrer sa mission

La MMF prône l’inclusion financière.

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Quelle est l’importance de mon pointage de crédit dans la qualification pour un prêt?

Le pointage de crédit est un des outils utilisés par les personnes qui analysent la demande de financement afin de prendre leur décision. La MMF (Québec) encourage chaque entrepreneur à faire attention à son historique de crédit qui influence le pointage de crédit et c’est pour cette raison qu’elle a développé, avec l’appui de l’Autorité des marchés financiers, des formations qui s’adressent aux futurs entrepreneurs afin d’avoir les meilleurs réflexes possibles en matière d’endettement. Ces outils peuvent être trouvés sous l’onglet « j’ai déjà une entreprise ».

 

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Est-ce que la MMF (Québec) ou d’autres organisations qui offrent du microcrédit comme le Fonds d’emprunt (Québec) exigent des garanties?

Habituellement, le microcrédit est émis avec comme unique garantie la parole de l’emprunteur, son engagement sur l’honneur à rembourser ou un cautionnement personnel de sa part. Dans d’autres cas, une hypothèque légale sans dépossession sur les actifs de l’entreprise est enregistrée au Registre des droits personnels réels et mobiliers (RDPRM).

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Quels sont les secteurs d’activités économiques desservies par le microcrédit et la MMF (Québec)?

À priori, aucun secteur d’activité économique n’est exclu, excepté les secteurs pour les projets à connotation  politique, religieuse, ou à caractère sexuel, les  jeux vidéo violents, les ventes à paliers multiples et toutes autres activités pouvant porter à controverse au plan éthique.

En microcrédit, tous les projets, peu importe le secteur économique, sont soumis à une analyse rigoureuse et doivent démontrer leur viabilité. Les promoteurs doivent aussi accepter l’accompagnement proposé et être disposés à collaborer dans le cadre de cet accompagnement.

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Qu’est-ce que la micro-assurance?

La micro-assurance est un outil financier pour diminuer l’impact de certains événements qui peuvent survenir dans la vie professionnelle ou privée de l’entrepreneur :

  • Événements plus difficilement prévisibles
  • Qui peuvent avoir un impact important sur la situation financière d’une personne, d’une famille ou d’une entreprise comme le décès, les accidents entrainant une invalidité temporaire ou permanente, des maladies graves, le feu, le vol, les dégâts d’eau, les dommages accidentels etc.
  • Ou pour la responsabilité civile et professionnelle liée à l’exercice d’une profession ou un métier.

Dans le cas de la MMF (Québec), la micro-assurance est offerte comme produit complémentaire  au microcrédit afin d’outiller l’entrepreneur efficacement.

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Qu’est-ce que la micro-épargne?

De façon générale, l’épargne, c’est l’accumulation progressive d’une réserve financière que l’on constitue à partir du contrôle de ses dépenses et des gains que cette accumulation génère. Il n’y a pas de petite épargne car chaque dollar mis de côté compte. La micro-épargne veut dire : de l’épargne de taille humaine, adaptée à la réalité de l’épargnant.

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